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台湾:超商业全面使用“电子钱包”时代来临

  电子钱包成为大势所趋,不但将改变民众消费习惯,厂商也将因而面对新型态的市场竞争,并调整经营策略,才能因应新消费时代的来临。

  统一超商与中信银上周宣布导入电子钱包及信用卡付费机制,台湾最大的便利商店及最大发卡银行合作,宣告超商业全面使用电子钱包的时代来临,结帐时间最快只要4秒钟,不用找零还可拿发票,出门不用带钱只要带卡将成普遍现象。

  出门免带钱 将成流行

  芯片卡成本降低,刷卡通路从百货业、加油站延伸到超商……
  
  信用卡在台湾发展速度相当快,包括百货业、加油站、量贩店、量贩店及3C卖场等,各种零售通路几乎都可刷卡,但唯独便利商店不行,原因是便利商店小额付费太多,平均每人每次消费金额只有60至70元,刷卡耗时又要超商业者付1%至3%的刷卡手续费,故被超商业者拒于门外。

  如今电子钱包出现,取代实时联机刷卡的快速付费方式,符合超商需求,大额付费如2,500元以上才采刷卡签名方式,兼顾安全性,经过几年的推广期,放置电子钱包的芯片成本已从300元大幅下滑到100元,让发卡银行成本大减。

  2005年全年刷卡金额高达1.42兆元,2006年前十一个月约1.26兆元,估计全年约1.3兆元,估计衰退约3%,发卡银行及发卡组织积极另辟战场,便利商店就成为首要目标。在形势比人强下,超商业最在意的刷卡手续费自然就好谈,双方一拍即合。

  五大超商去年营收高达1,636亿元,加上代收账单金额,合计超过6,000亿元的现金流量,成为发卡业者创造刷卡业绩的“蓝海”。

  去年爆发卡债风波,一年内全民“剪卡”运动,让信用卡流通卡量整整少了650万张,发卡行纷纷调整发卡策略,朝向“重质不重量”。截至去年底11月为止,全台流通卡量只剩3,800 万张,较颠峰时期的4,579万张少了17%。

  银行每发行一张信用卡,包括人事成本、制卡费、营销费及账单印制及寄送等成本至少500元,“重质不重量”的发卡策略,就是不再以扩充卡量为目的,而是要增加每卡消费余额。台湾联名卡市场相当成熟,小额消费的便利商店、药妆店及咖啡店等,成为今年信用卡市场的必争之地。

  万事达卡国际发卡组织评估,在政府推动信用卡“芯片化”的趋势下,芯片卡将逐渐取代磁条信用卡,芯片卡的优点除了安全性外,芯片中的记忆容量让发卡行可以设计更多功能与变化的信用卡,电子钱包就放在芯片中。

  不过,对便利商店来说,塑料货币最大的障碍必须克服“交易速度”,在两大国际组织引入非接触式信用卡来台问世,立即解决信用卡的速度问题,也一并解决找零的麻烦。

  统一超商早在2004年就希望将消费者的现金转换成一张张的芯片卡,统一超商自己发行的icash卡就是电子钱包的一种,该卡推出短短两年多,就发出420万张icash卡,全台4,400家7-ELEVEN 都可使用。

  统一超商原本打算将icash推广到其它通路,但在法规限制下,该卡不能跨通路使用,故统一超商旗下的统一星巴克、康是美、圣娜多堡及统一多拿滋等通路都不能用;唯独银行可以发行跨通路的金融支付工具。

  五大超商业 聚成蓝海

  去年逾6,000亿的现金流量,成为发卡业者下波新宠……

  统一超商在icash电子钱包扩充到420万张后,上周宣布与信托信用卡自创的Q-PAY近距感应机制结合,共同推出兼具电子钱包及信用卡功能的icashwave信用卡,预计3月1日开始发卡,发卡目标250万张,提升了购物免带零钱及快速结帐的便利性,也可跨到统一超商旗下通路使用,让统一超商串连整个流通次集团。

  统一超商先进的POS系统可以分析出气温升高几度C,饮料就可以多卖出多少罐,可以事先备货,但只有商品数据还不够,有了中信银的信用卡消费纪录,统一超商还可以进一步掌握个别消费者的消费数据,针对特定客层开发新产品,创造更大的效益。

  此外,超商业者每年投入全店营销费用高达数亿元,发卡银行加入合作行列后,未来赞助全店营销费用势不可免,超商业者全店营销成本大降,获利自然跟着水涨船高。

  导入电子钱包付款机制速度最快的是排行老三的莱尔富,早在2005年就与Mondex万碁公司合作在门市装设Mondex卡片阅读机,去年底进一步导入万事达卡PayPass系统,采非接触式且免签名(限700 元以下)的付费机制,每笔交易平均只要4到7秒钟,目前全台1,260家莱尔富已装设PayPass卡片阅读机。

  全家便利商店看准的是悠游信用卡的广大客层,去年底与台新银行合作,在门市装设感应式卡片阅读机,预计1月底装设1,000个点,3月底前全台2,000多家店装机完毕,可接受台新银行、台北富邦、国泰世华及中信银等四家银行业者发行的悠游信用卡。结帐时可直接扣除悠游信用卡中的电子钱包金额;若悠游钱包的金额不足时,将自动从信用卡中加值500元。

  加值手续费 3到7元

  消费者一年须付出上百元的额外成本,接受度待观察……

  不论便利商店引进电子钱包或以非接触式信用卡,虽然可享受免带现金的方便,不过,每次加值500元,消费者得支付交易手续费,从3到7元不等,一年累计下来,可能多付出上百元的额外成本,消费者的接受度尚有待观察。

  以3月1日开始受理申办的icashwave信用卡为例,持卡人每次自动储值500元到电子钱包时,持卡人都需要支付1%、相当于5元的手续费。中国信托强调使用者付费,消费者想要享受购物的方便性,就要支付一定金额的费用,并搭配促销,要让持卡人感到物超所值,心甘情愿支付手续费用。
  (经济日报/记者林茂仁、洪凯音)

 
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